中央银行数字货币更进一步

数字人民币红包即将在苏州推出,此次活动由相关政府部门和监管部门“扎口”管理,再一次引起人们对央行数字货币的关注。相较于深圳之前的试点,这次试验有三个亮点:
首先,数字人民币将实现网上支付。据悉,京东数科将在这一试点项目中提供技术和相关场景,包括网上商城和京东旗下五星电器、京东家居、京东便利店等线下场景。其中,网上商城支持网上支付和货到付款。另外,华为、 vivo等手机厂商也参与了红包的试水。作者认为,作为数字化货币的形态,未来数字人民币的应用场景主要将集中在线上而非线下。
二是备受市场关注的“双脱机”功能在苏州红包试点中首次曝光。作者认为,未来一切可以作为唯一标识的东西都可以建立账户,比如牌照,终端将进一步延伸,手机不再是唯一的支付中心。
三是将邮储银行和交通银行增设为指定经营机构,目前六大国有银行均已全面参与数字人民币试点,符合业界先前的预期。
这个行业基本上已经默认了央行数字货币(CBDC)是由公众直接持有的央行债务。而中央银行数字货币作为支付利息的工具,并不需要存储在商业银行账户中。除承担着传统M0货币的货币政策工具、家庭投资组合等功能外,它还具有不易偷窃、更方便无银行帐户家庭等优点。这些种种特点通过一系列的试点“发红包”已逐渐深入人心。
有关法规亟待完善
对于中央银行数字货币的研究,学术界和业界也有一个深度。有些学者已经开始探讨中央银行数字货币是否会引发银行挤兑,是否会冲击流动性需求,甚至是否会降低社会福利。诚然,就像中国央行在推出数字人民币之前经历了六、七年的研究一样,相信数字人民币走向普及还有很长的路要走,而专家们所研究的情况是数字人民币普及之后的一些情景。当前在若干试点城市进行的试验也为其推广积累了宝贵经验。
有意思的是, Libra,一种由 Facebook支持的加密货币,最近突然被命名为 Diem,它曾经与中央银行“分庭抗礼”。Diem协会总裁 StuartLevey表示, Diem在拉丁语中是“day”的意思,现在这个项目旨在推出以美元为基础的单一数字货币。不出所料,各国的监管机构仍对此表示不满。德国财政部长称,直到风险得到妥善解决,德国和欧洲才会接受 Facebook重新命名的 Diem加密货币。美国财政部长姆努钦说,七国集团讨论了加密货币问题,他们强烈支持有必要监管数字货币。
花旗银行最近表示,它将帮助政府创建各自的中央银行数字货币。Pypal首席执行官也表示,新冠军赛的爆发,加快了社会对数字货币和无现金支付的需求,将原来的3-5年缩短为5-6个月。上述种种迹象表明,国家监管者迫切需要制定针对类似 Diem、中央银行数字货币等新型金融科技的相关监管政策,以避免因“金融稳定”、“国际货币体系”和“公平竞争”等监管真空而形成的风险。
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